Оба варианта приобретения недвижимости по-своему интересны. Основная разница заключается в том, что при покупке квартиры в ипотеку, приобретатель недвижимости сразу становится её владельцем. При покупке же в лизинг владельцем квартиры остается лизингодатель вплоть до окончания выплат по договору. При том что срок кредитования по ипотеке существенно меньше, чем продолжительность действия договора лизинга. Последнее безусловно выгодно покупателю квартиры в лизинг, но не очень выгодно продавцу. Поэтому продавцы жилья неохотно идут на оформление сделок купли-продажи жилья посредством оформления лизинговых договоров, заключая договор обычно под заметно большую кредитную ставку, чем по ипотечным – лизингодатель старается учесть риски более продолжительного периода платежей и снижения срока оборачиваемости своих активов, заложив их в процентную ставку. Однозначным плюсом для лизингополучателя – юридического лица является возможность оптимизации налоговых платежей. В отличие от жилищного вычета по НДФЛ, размер которого не может превышать 2 млн руб., у процентного вычета нет верхней планки. Его можно заявлять на всю сумму уплаченных процентов. При этом важно помнить, лизингополучатель не вправе заявить вычет сразу на всю сумму процентов, указанных в графике платежей, то есть которые он только должен уплатить, но еще не уплатил, так как проценты учитываются в составе вычета по мере их уплаты (Подпункт 2 п. 1 ст. 220 НК РФ). К дополнительным плюсам лизинговой схемы покупки жилья можно отнести учет всех источников получения дохода при определении кредитоспособности покупателя, а не только официально подтвержденных, более гибкий график выплат с возможностью менять суммы платежей в течение года, существенно более меньший пакет документов, необходимых для оформления сделки по сравнению с ипотекой, фиксация стоимости имущества, передаваемого в лизинг, один раз и на все время действия договора. Минусов, впрочем, тоже хватает. Схема лизинга пока еще не совсем понятна для большинства жителей страны и вызывает у них определенные сомнения. Механизм действия закона, который еще относительно молод (в 2011-м году в Федеральный закон № 164 была просто введена поправка, согласно которой действие лизинга расширялось на сферу жилой недвижимости), прописан недостаточно четко и вызывает множество неоднозначных толкований. Поиском жилья для приобретения должен заниматься сам лизингоприобретатель, зачастую не имеющий достаточного опыта, что чревато проблемами – к примеру, квартира может оказаться обременена обязательствами. Кроме того, пока договор лизинга не закрыт полностью, лизингодатель, в собственности которого находится жилье, может отдать его в залог под банковский кредит, что окажется в итоге неприятным сюрпризом для покупателя жилья. Более того – лизингодатель может вообще за время действия договора разориться. К тому же, как было сказано выше, ежемесячные платежи по договору лизинга практически всегда выше, чем по ипотеке, причем эта разница в процентной ставке может достигать 50%. Все это привело к тому, что лизинг в России пока не очень популярен. По разным оценкам на его долю приходится от 2% до 4%, в то время, как в развитых странах на схемы приобретения жилья посредством лизинга приходится до 20% от общего объема рынка жилой недвижимости. Однако, учитывая застойные явления на рынке жилой недвижимости и все возрастающую потребность застройщиков в ускорении оборачиваемости капитала, можно ожидать, что в скором времени имеющиеся шероховатости будут постепенно устраняться и доля жилья, приобретаемого посредством лизинга, будет постепенно возрастать.
Лизинг – это не кредит на недвижимость, а аренда имущества на определенных условиях с последующим выкупом квартиры и её оформлением в собственность. В случае ипотеки квартира становится собственностью заемщика, хотя и с обременением. Однако при оформлении лизингового договора квартира становится собственностью лизингодателя, который сдает имущество с последующим правом выкупа. Подобное обстоятельство ограничивает востребованность такой программы среди покупателей недвижимости. Люди выбирают более понятный и менее рисковый для себя кредит, тем более что сейчас можно оформить ипотеку под 10% и ниже, в том числе в рамках коммерческого субсидирования (под 6,2% в первый год выплат).
Лизинг становится выбором для тех, кто не может получить заемные средства в банке (например, из-за отказа по причине испорченной кредитной истории), но при этом полностью уверен в своей финансовой состоятельности.
Оба варианта приобретения недвижимости по-своему интересны. Основная разница заключается в том, что при покупке квартиры в ипотеку, приобретатель недвижимости сразу становится её владельцем. При покупке же в лизинг владельцем квартиры остается лизингодатель вплоть до окончания выплат по договору. При том что срок кредитования по ипотеке существенно меньше, чем продолжительность действия договора лизинга. Последнее безусловно выгодно покупателю квартиры в лизинг, но не очень выгодно продавцу. Поэтому продавцы жилья неохотно идут на оформление сделок купли-продажи жилья посредством оформления лизинговых договоров, заключая договор обычно под заметно большую кредитную ставку, чем по ипотечным – лизингодатель старается учесть риски более продолжительного периода платежей и снижения срока оборачиваемости своих активов, заложив их в процентную ставку. Однозначным плюсом для лизингополучателя – юридического лица является возможность оптимизации налоговых платежей. В отличие от жилищного вычета по НДФЛ, размер которого не может превышать 2 млн руб., у процентного вычета нет верхней планки. Его можно заявлять на всю сумму уплаченных процентов. При этом важно помнить, лизингополучатель не вправе заявить вычет сразу на всю сумму процентов, указанных в графике платежей, то есть которые он только должен уплатить, но еще не уплатил, так как проценты учитываются в составе вычета по мере их уплаты (Подпункт 2 п. 1 ст. 220 НК РФ). К дополнительным плюсам лизинговой схемы покупки жилья можно отнести учет всех источников получения дохода при определении кредитоспособности покупателя, а не только официально подтвержденных, более гибкий график выплат с возможностью менять суммы платежей в течение года, существенно более меньший пакет документов, необходимых для оформления сделки по сравнению с ипотекой, фиксация стоимости имущества, передаваемого в лизинг, один раз и на все время действия договора. Минусов, впрочем, тоже хватает. Схема лизинга пока еще не совсем понятна для большинства жителей страны и вызывает у них определенные сомнения. Механизм действия закона, который еще относительно молод (в 2011-м году в Федеральный закон № 164 была просто введена поправка, согласно которой действие лизинга расширялось на сферу жилой недвижимости), прописан недостаточно четко и вызывает множество неоднозначных толкований. Поиском жилья для приобретения должен заниматься сам лизингоприобретатель, зачастую не имеющий достаточного опыта, что чревато проблемами – к примеру, квартира может оказаться обременена обязательствами. Кроме того, пока договор лизинга не закрыт полностью, лизингодатель, в собственности которого находится жилье, может отдать его в залог под банковский кредит, что окажется в итоге неприятным сюрпризом для покупателя жилья. Более того – лизингодатель может вообще за время действия договора разориться. К тому же, как было сказано выше, ежемесячные платежи по договору лизинга практически всегда выше, чем по ипотеке, причем эта разница в процентной ставке может достигать 50%. Все это привело к тому, что лизинг в России пока не очень популярен. По разным оценкам на его долю приходится от 2% до 4%, в то время, как в развитых странах на схемы приобретения жилья посредством лизинга приходится до 20% от общего объема рынка жилой недвижимости. Однако, учитывая застойные явления на рынке жилой недвижимости и все возрастающую потребность застройщиков в ускорении оборачиваемости капитала, можно ожидать, что в скором времени имеющиеся шероховатости будут постепенно устраняться и доля жилья, приобретаемого посредством лизинга, будет постепенно возрастать.
Лизинг – это не кредит на недвижимость, а аренда имущества на определенных условиях с последующим выкупом квартиры и её оформлением в собственность. В случае ипотеки квартира становится собственностью заемщика, хотя и с обременением. Однако при оформлении лизингового договора квартира становится собственностью лизингодателя, который сдает имущество с последующим правом выкупа. Подобное обстоятельство ограничивает востребованность такой программы среди покупателей недвижимости. Люди выбирают более понятный и менее рисковый для себя кредит, тем более что сейчас можно оформить ипотеку под 10% и ниже, в том числе в рамках коммерческого субсидирования (под 6,2% в первый год выплат).
Лизинг становится выбором для тех, кто не может получить заемные средства в банке (например, из-за отказа по причине испорченной кредитной истории), но при этом полностью уверен в своей финансовой состоятельности.