Кабинет министров изменил правила предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по ипотечным кредитам.
Правительство РФ рассчитывает стимулировать ипотечные кредиты на строительство эконом-сегмента.
Из официального сообщения.
Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (далее – АИЖК) на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретённым) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (далее – Правила) утверждены постановлением Правительства от 13 марта 2015 года №220.
Подписанным постановлением в Правила внесены изменения.
В частности, предусмотрена возможность кредитным организациям и АИЖК дополнительно подавать заявки на предоставление субсидий.
Участникам ипотечного рынка, которые планируют рефинансировать кредиты (займы) через АИЖК, предоставлена возможность участия в программе субсидирования.
Кроме того, исключено требование о необходимости погашения кредита (займа) равными платежами при сохранении аннуитетной системы погашения кредита (займа).
Также предусмотрено использование в качестве первоначального взноса (или его части) средств, полученных гражданами из федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов либо организаций – работодателей заёмщиков.
Принятые решения позволят поддержать реализацию программы субсидирования и будут стимулировать кредитование строительства жилья экономического класса.
Как изменения могут повлиять на реализацию программы?
Немного статистики.
Выдача по программе (март – октябрь) составила 148 657 кредитов на сумму 264 495 млн рублей.
Минфин выплатил 1 577 901 231 рубль всего за весь период, за октябрь 397 446 773 руб.
Октябрь принес выдачу в объеме 22 810 штук на 42 334 млн. рубля, что хуже результатов сентября в 45 837 млн рублей.
С учетом изменений прогнозируемую выдачу в период действия программы можно оценить в диапазоне 410-420 млрд. рублей. Значение в 410 млрд. рублей более реалистично. Это связано с тем, что АИЖК наращивает объем, но выкупив кредитов на 2,1 млрд рублей не приближается к плану-лимиту в 45 млрд. рублей.
В октябре сентябре 19 из 37 участников выполняли норматив выдачи по программе в 300 млн. рублей. Из них 7 улучшили показатели прошлого месяца. В сентябре прирост был у 17 участников, в августе прирост выдачи был у 10 участников. Программа работает. Все резервы роста использованы.
Лимит в 554 354 млн. руб. выбран не будет. Психологический ориентир в 400 млрд. рублей будет гарантированно достигнут.
Влияние изменений.
Первое. Часть участников может выбрать предоставленные лимиты и ограничить выдачу по программе. Дана возможность до 27 декабря подать новые заявки и графики выдачи. Практически это означает дополнительное распределение лимитов в сторону более успешных участников и поддержку набранного темпа.
Второе. В Постановлении учтена производственная технология АИЖК, связанная с выкупом кредитов. Для АИЖК продлен период работы по программе на 2 месяца – до 1 мая 2015 года. Это ставит АИЖК в равные условия с банками и позволит увеличить выдачу по программе на несколько миллиардов рублей.
Третье. Разрешено субсидировать жилые помещения в Ленинградской области стоимостью до 8 млн рублей. Раньше было 3 млн рублей. То есть Ленинградская область приравнена к Москве, Московской области, Санкт-Петербургу.
Четвертое. Разрешено приравнивать к обязательным собственным средствам (20 %) субсидии от бюджетов и работодателей.
Пятое. Введена гибкость по платежам заемщика. Теперь график может быть гибким, но в любой момент процентная ставка не должна превышать 12 %.
Это удобно для банков, представляющих кредит с пониженной ставкой на период строительства. Теперь можно выдать кредит со ставкой 10 % и после регистрации собственности увеличить до 12 %.
В Правила предоставления субсидий дополнительно внесены слова про ответственность участников программы за достоверность предоставляемых сведений.
Вывод. Правительство внесло изменения, позволяющие использовать все резервы для работы по утвержденной технологии субсидирования. Дополнительная гибкость дана и АИЖК и банкам.
В результате появляется возможность дополнительной выдачи по программе и достижения оптимистического прогноза, который в начале программы Русипотека оценивала в 430 млрд рублей.
Можно предположить, что сделан шаг для подготовки продления программы еще на несколько месяцев в рамках 2016 года.
Для стимулирования строительства жилья экономического класса эти меры явный эффект не дадут. Они позволят поддержать текущее финансовое положение строительной отрасли в части ускорения реализации уже строящегося жилья и пережить уменьшение реализации из-за падения платежеспособного спроса.