Правительство в условиях экономического кризиса подготовило ряд мер по стабилизации ситуации на ипотечном рынке. Одной из них является предоставление финансовой помощи Агентству по ипотечному жилищному кредитованию.
Ожидается, что средства для АИЖК будут предназначены для его дополнительной капитализации. Объем помощи пока не определен, но сумма колеблется в интервале между 160 и 200 миллиардами рублей.
Привлечение дополнительных средств необходимо для обеспечения выполнения государственной программы «Жилье для российской семьи», призванной стимулировать строительство объектов эконом-класса. Должны пойти средства и на проведение ремонтов и других операций с уже эксплуатируемым жилым фондом, а также инвестиционную деятельность и оптимизацию внутренней структуры ведомства.
По итогам минувшего года в АИЖК прошли процедуру рефинансирования 32,4 тысячи ипотечных кредитов на сумму в 51,15 миллиарда рублей. На фоне показателей предыдущего отчетного периода объем рефинансирования увеличился на 6%. Еще на 32,2 миллиарда рублей Агентство рефинансировало социальных кредитов, из которых значительная часть пришлась на «Военную ипотеку», а также программы обеспечения жильем молодых учителей и ученых.
При выкупе ипотечных кредитов через АИЖК процентная ставка в среднем составила 10,74%, что меньше средних показателей на отечественном рынке на 1,56%. По социальным кредитам ставка агентства оказалась еще ниже, и вышла за пределы 10% (9,96%).
Привлечение дополнительных средств необходимо для обеспечения выполнения государственной программы «Жилье для российской семьи», призванной стимулировать строительство объектов эконом-класса. Должны пойти средства и на проведение ремонтов и других операций с уже эксплуатируемым жилым фондом, а также инвестиционную деятельность и оптимизацию внутренней структуры ведомства.
По итогам минувшего года в АИЖК прошли процедуру рефинансирования 32,4 тысячи ипотечных кредитов на сумму в 51,15 миллиарда рублей. На фоне показателей предыдущего отчетного периода объем рефинансирования увеличился на 6%. Еще на 32,2 миллиарда рублей Агентство рефинансировало социальных кредитов, из которых значительная часть пришлась на «Военную ипотеку», а также программы обеспечения жильем молодых учителей и ученых.
При выкупе ипотечных кредитов через АИЖК процентная ставка в среднем составила 10,74%, что меньше средних показателей на отечественном рынке на 1,56%. По социальным кредитам ставка агентства оказалась еще ниже, и вышла за пределы 10% (9,96%).
Падение рубля, снижение реально располагаемых доходов населения, высокий уровень инфляции и другие факторы будут тормозить выдачу ипотеки в 2015 году. При этом, несмотря на увеличение ставок по рынку, финансовые кризисы способствуют увеличению объемов ипотечного кредитования, т.к. этот сегмент наименее подвержен рискам, связанным с социальным дефолтом, с одной стороны. С другой стороны, покупка недвижимости, даже в ипотеку, является одной из лучших инвестиций в кризисное время, позволяющей минимизировать потери от инфляции. Соответственно, в следующем году мы ожидаем пусть и небольшого, но все-таки роста в данном сегменте - на уровне 15%.
Из-за роста ключевой процентной ставки ЦБ РФ, ухудшения экономической конъюнктуры и падения реальных доходов населения темпы роста объема выданных ипотечных жилищных кредитов замедлились к концу 2014 года до 31% г/г (около 1,6 трлн руб). Для сравнения: в начале года рост превышал 50% г/г. Если АИЖК за счет субсидирования не сможет хотя бы частично сгладить рост ипотечных ставок, в 2015 году темпы роста числа выдаваемых ипотечных кредитов продолжат быстро сокращаться и, в худшем случае, станут отрицательными. В свою очередь, это приведет к резкому сокращению на 20-30% г/г объемов ввода нового жилья и соответствующим финансовым проблемам у девелоперов.
Ситуация сейчас плохая. Текущий кризис (а похоже, что это лишь начало) явно заставляет многих забыть о мечте обзавестись собственным жильём. Не раз уже говорили о том, что россиянам нужно готовиться к росту безработицы и ещё не весть к чему. Это означает то, что, во-первых, будет падать качество заёмщиков. Во-вторых, ввиду существующих рисков и повышения ключевой ставки ЦБ РФ ипотека становится дороже. Валютная ипотека – вообще отдельная тема… Прогноз на 2015 – ещё большее сжатие рынка. Инструмент может стать более дорогим.
Снижения ипотечных ставок ждать не стоит, пока ключевая ставка ЦБ РФ будет оставаться на прежнем уровни. Сейчас в условиях дефицита ликвидности и высокой ставки, банки наоборот повышают ставки по всем видам кредитования. Если есть возможность, мы рекомендуем гражданам немного подождать и перенести покупку жилья на конец следующего года. Увы, с годами ипотека не становится доступнее для населения, а по вышеперечисленным причинам только отдаляется от него.
В ближайший год рынок жилья будет стагнировать, особенно в Москве, цены будут держаться примерно на одних уровнях и не будут расти. И дорогая ипотека будет этому способствовать. Граждане будут отказываться от того, чтобы купить жилье в кредит, это поспособствует падению спроса на квартиры. Особенно пострадает вторичное жилье. В связи с появлением Новой Москвы интерес к нему упал, плюс всеобщий экономический кризис вовсе заморозил рынок. Поэтому сейчас удачное время, чтобы приобрести вторичное жилье в Москве. Если кризис усугубится, то возможно повторение ситуации 2008 года, когда люди в спешке продавали квартиры и машины по низким ценам, так как срочно нуждались в наличности. В основном это были разорившиеся бизнесмены.
А вот жилье на стадии строительства пока не стоит покупать, в стране кризис и многие стройки могут заморозить, в связи с отсутствием финансирования.