Общая стоимость кредитов, выданных в январе составила 70,5млрд рублей. В среднем, один кредит составил примерно 1,63 млн рублей, в прошлом году она равнялась 1,74 млн. Что касается ставки, то впервые с 2010 года был зарегистрирован максимум – 14,2% годовых.
Отметим, что ранее, как сообщила Газета.Ru, в правительство в этом году был внесен проект, касающийся поддержки ипотечного кредитования. В рамках проекта бюджет планирует выделить 20 млрд рублей, что значительно повысит количество выдающихся кредитов. При этом ставка по кредиту будет зафиксирована на уровне 13%.
Приведённые цифры ещё не говорят о тенденции снижения выдачи кредитов, ведь разница небольшая, а цифры усреднённые. Скорее всего рынок ещё не среагировал должным образом на общий кризис в стране и развивается по инерции. Ведущие экономисты прогнозируют более-менее ориентировочные цифры к концу мая. Скорее всего так и будет.
Думаю, в озвученных данных за январь 2015-ого года весьма существенна доля займов, одобренных еще в декабре по приемлемым ставкам. По опыту строительного холдинга "Группа Прайм" (в котором я возглавляю совет директоров), после 16 декабря некоторые банки фактически прекратили ипотечное кредитование, другие подняли ставки и серьезно ужесточили требования к заемщикам и аккредитованным объектам (например, перестали кредитовать строительство на нулевом этапе). На сегодняшний день большинство банков-партнеров предлагают ипотеку по ставке от 14,5% до 18% годовых, есть и более высокие проценты.
В результате в настоящий момент покупатель жилья в большинстве случаев не готов или не может воспользоваться ипотечным кредитованием. Если наши клиенты рассматривают банковские займы, то только по минимальной предлагаемой сегодня ставке в 14,5% и в основном в качестве временной меры: пока продается имеющееся жилье либо другие активы.
Есть и еще один весомый фактор, существенный сам по себе даже без оглядки на заградительные ипотечные проценты: снижается платежеспособность населения, не все потенциальные заемщики уверены в том, что завтра они сохранят объемы доходов и смогут спокойно рассчитываться по кредиту. За счет этой доли населения формируется отложенный спрос, который также влияет на падение объемов выданных займов.
Падение выданных ипотечных кредитов безусловно связано с изменившейся экономической ситуацией в стране. Многие приняли решение отложить решение вопросов по недвижимости, т.к. боятся потери работы, изменение доходов, а также увеличения своих трат, в связи с ростом потребительских цен. Так же не стоит забывать, что ЦБ увеличил ключевую ставку, в связи с чем выросли процентные ставки для банков и конечных потребителей, сделав ипотечные кредиты недоступными для многих клиентов.