Рынок ипотечного жилищного кредитования испытывает последнее время заметный подъём, что обусловлено не только понижением ипотечных ставок, вызванным смягчением денежной политики со стороны Центробанка России, но и заметным отложенным спросом. Так, показатели рынка жилищного кредитования в 2016-м году выросли в полтора раза. А объем выданных ипотечных кредитов в январе-апреле 2017 года по данным АИЖК, вырос на еще 5,4%, по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. (Программа по субсидированию из бюджета банков, которые недополучили доходы по жилищным кредитам, выданным по льготной ставке до 12 процентов годовых, действует с марта 2015 года). Всего за все время действия программы по субсидированию ставок по ипотеке россияне взяли около 316 тысяч льготных жилищных кредитов почти на 564 миллиарда рублей, при этом доля кредитов, выданных по госпрограмме, составляла в 2016-м 35,1% в количественном выражении и 37,5% в стоимостном.
Сейчас АИЖК анонсировал новую программу повышения доступности ипотечного кредитования, для чего запустил механизм региональных программ, в рамках которых ипотечная ставка начинается от 6,25% годовых на весь срок кредита за счет единовременной выплаты из средств региональных бюджетов. Ожидается, что повышение привлекательности ипотечных кредитов даст дополнительный стимул по вводу нового жилья, увеличив его объемы в первую очередь в регионах.
В целом же программа распространяется на очень ограниченное количество граждан, и степень её влияния на рынок может оказаться не слишком существенной. Категории участников, также, как и конкретная ставка кредитования, определяются каждым регионом самостоятельно. В базовом варианте предполагается, что основными пользователями льгот будут молодые ученые, учителя, врачи, а также молодые семьи.
Следует учитывать, что в различных регионах привлекательность и эффективность программы льготного ипотечного кредитования может заметно отличаться в силу того, что средние ставки ипотечных кредитов, как и платежеспособный спрос со стороны потребителей различаются довольно существенно. В первую очередь из-за экономического положения конкретного субъекта Федерации - в регионах со слабой экономикой банки добавляют повышенную премию за риск в виде более высокого процента за пользование ипотечным кредитом. Так, средняя ставка по ипотеке в Московской области, которую также планируется включить в данную программу, заметно ниже, чем средняя ставка в том же Ямало-Ненецком автономном округе. Поэтому может оказаться, что спрэд между средней ставкой и ставкой, действующей для пользователей программы льготного кредитования будет заметно варьироваться для разных регионов, влияя и на степень привлекательности льготного кредитования.
В некоторых регионах действуют программы льготного кредитования. Обычно они называются социальной ипотекой.
Такие программы зачастую выполняются совместно с государственным АО АИЖК. Власти региона за свой счет предлагают для трех-четырех категорий граждан уменьшение рыночной ставки до особо привлекательных значений: 6,25%, 7 % и т.д.
Есть прецеденты помощи в уплате первоначального взноса.
Необходимо узнать о наличии социальной ипотеки в соответствующем субъекте федерации. В нормативном документе будут описаны условия. В программу попадают дефицитные специалисты, нужные региону. Численность таких программ исчисляется в сотнях человек в год (100-300). В очень крупном регионе может быть 1 тысяча в год.
Это программы кадрового развития региона, а ипотечное кредитование является инструментом. К нему привыкли и умеют использовать. . В перспективе от этой формы надо уходить.
Рынок ипотечного жилищного кредитования испытывает последнее время заметный подъём, что обусловлено не только понижением ипотечных ставок, вызванным смягчением денежной политики со стороны Центробанка России, но и заметным отложенным спросом. Так, показатели рынка жилищного кредитования в 2016-м году выросли в полтора раза. А объем выданных ипотечных кредитов в январе-апреле 2017 года по данным АИЖК, вырос на еще 5,4%, по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. (Программа по субсидированию из бюджета банков, которые недополучили доходы по жилищным кредитам, выданным по льготной ставке до 12 процентов годовых, действует с марта 2015 года). Всего за все время действия программы по субсидированию ставок по ипотеке россияне взяли около 316 тысяч льготных жилищных кредитов почти на 564 миллиарда рублей, при этом доля кредитов, выданных по госпрограмме, составляла в 2016-м 35,1% в количественном выражении и 37,5% в стоимостном.
Сейчас АИЖК анонсировал новую программу повышения доступности ипотечного кредитования, для чего запустил механизм региональных программ, в рамках которых ипотечная ставка начинается от 6,25% годовых на весь срок кредита за счет единовременной выплаты из средств региональных бюджетов. Ожидается, что повышение привлекательности ипотечных кредитов даст дополнительный стимул по вводу нового жилья, увеличив его объемы в первую очередь в регионах.
В целом же программа распространяется на очень ограниченное количество граждан, и степень её влияния на рынок может оказаться не слишком существенной. Категории участников, также, как и конкретная ставка кредитования, определяются каждым регионом самостоятельно. В базовом варианте предполагается, что основными пользователями льгот будут молодые ученые, учителя, врачи, а также молодые семьи.
Следует учитывать, что в различных регионах привлекательность и эффективность программы льготного ипотечного кредитования может заметно отличаться в силу того, что средние ставки ипотечных кредитов, как и платежеспособный спрос со стороны потребителей различаются довольно существенно. В первую очередь из-за экономического положения конкретного субъекта Федерации - в регионах со слабой экономикой банки добавляют повышенную премию за риск в виде более высокого процента за пользование ипотечным кредитом. Так, средняя ставка по ипотеке в Московской области, которую также планируется включить в данную программу, заметно ниже, чем средняя ставка в том же Ямало-Ненецком автономном округе. Поэтому может оказаться, что спрэд между средней ставкой и ставкой, действующей для пользователей программы льготного кредитования будет заметно варьироваться для разных регионов, влияя и на степень привлекательности льготного кредитования.
В некоторых регионах действуют программы льготного кредитования. Обычно они называются социальной ипотекой.
Такие программы зачастую выполняются совместно с государственным АО АИЖК. Власти региона за свой счет предлагают для трех-четырех категорий граждан уменьшение рыночной ставки до особо привлекательных значений: 6,25%, 7 % и т.д.
Есть прецеденты помощи в уплате первоначального взноса.
Необходимо узнать о наличии социальной ипотеки в соответствующем субъекте федерации. В нормативном документе будут описаны условия. В программу попадают дефицитные специалисты, нужные региону. Численность таких программ исчисляется в сотнях человек в год (100-300). В очень крупном регионе может быть 1 тысяча в год.
Это программы кадрового развития региона, а ипотечное кредитование является инструментом. К нему привыкли и умеют использовать. . В перспективе от этой формы надо уходить.