Почти половина – 45% – людей, покупающих жилье в ипотеку в новостройках массового сегмента, имеют менее миллиона своих средств, как сообщает «Бест-Новострой».
Обычно эта сумма соответствует размеру минимального взноса, необходимого для одобрения кредита.
Минимальный первоначальный взнос сегодня составляет 10% от стоимости объекта ипотеки. По отдельным акциям банков и застройщиков первоначальный взнос может быть уменьшен до 5% или отсутствовать совсем. Оптимальным по условиям и проценту одобряемости заявок является первоначальный взнос от 20%. В ряде банков ставка по ипотечному кредиту больше не зависит от размера первоначального взноса. Ранее, банки применяли повышающие коэффициенты к ставкам при минимальном ПВ.
Общая кредитная политика банков заключается в привлечении бОльшего числа клиентов из числа арендующих (снимающих) жильё или не имеющих достаточной возможности накапливать денежные средства на покупку жилья без ипотеки.
Заёмщики тоже стремятся быстрее вложиться в покупку жилья, поскольку накопление на депозитах, в валюте или через инвестиции в ценные бумаги не выглядит надёжным инструментом для покупки квартиры в будущем. Ставки по депозитам низки и могут быть "съедены" ростом цен на повседневные нужды. Валюта имеет большую волатильность и неясные перспективы, как по отношению к рублю, так и на мировых рынках. Инвестиции в ценные бумаги если и позволяют накапливать более высокие процентные доходы, чем на банковских депозитах, но более рискованные и неочевидные по срокам планирования.
Людям проще принимать решения на коротких дистанциях. Доля ипотеки с минимальными взносами будет ещё расти.
Согласно условиям многих банков, заемщикам достаточно внести 10-20% от стоимости недвижимости, чтобы совершить покупку. При таком первоначальном взносе можно будет оформить ипотеку под комфортные 10-11% и даже ниже при условии, что заемщик платежеспособен и нет стоп-факторов, которые могут послужить причиной для отказа в кредите (например, испорченная кредитная история). Кроме того, отдельные программы предусматривают ипотеку с 0% взносом, но в таком случае ставка по кредиту будет несколько выше.
Согласно опросу, который мы проводили на нашем сайте, порядка 22% заемщиков готовы оформить ипотеку со взносом выше 35%. Остальные респонденты – это потенциальные покупатели жилья, которые хотели бы внести меньшую сумму средств и даже воспользоваться ипотекой без первоначального взноса. Это связано с тем, что накопить на достаточный первоначальный взнос может быть весьма проблематично.
Предположим, что покупатель будет откладывать 30 500 рублей в месяц при доходе порядка 65 000 рублей в месяц. В таком случае накопить около 1 млн рублей удастся только через 3 года. Однако, если уже есть эти средства и возможность выплачивать 30 500 тыс. в месяц, то покупатель сможет рассчитывать на приобретение квартиры стоимостью около 3,8 млн рублей. Выйти на данный размер ежемесячного платежа можно будет при кредите на 2,8 млн рублей, ставке под 10,25% и сроке выплат, составляющем 15 лет.
В объектах Группы компаний «Садовое кольцо» примерно такое же распределение дольщиков с минимальным размером первоначального взноса. На мой взгляд, оплата первоначального взноса в его минимальном размере связана с тем, что большинство людей, приобретающих квартиру в Московском регионе, переезжают из других областей России, реализуя там недвижимость по минимальным ценам, что, в свою очередь, хватает на оплату минимального первоначального взноса в Московском регионе.
Если говорить о покупателях недвижимости в новостройках массового сегмента, то действительно, многие из них приобретает квартиру с минимальным первоначальным взносом. Дело в том, что большинство из них не располагает значительными финансовыми ресурсами, поэтому и возможностей для накопления большей суммы у них нет. К примеру, на сегодняшний день примерно половина покупателей новостроек в Подмосковье – приобретает свою недвижимость впервые. Среди них большинство - это молодые люди до 30 лет, а также молодые семьи. Чаще всего они приобретают наиболее доступные предложения – студии и однокомнатные квартиры в бюджете 2-3 млн рублей. А в случае с семейными парами – компактные двухкомнатные квартиры в том числе и европланировки стоимостью до 3,5-4 млн рублей. Соответственно в среднем минимальная сумма, которая им необходима для первого взноса составляет 400-800 тыс. рублей. В целом также данная тенденция отчасти связана со снижением ставок по кредитам и удешевлением ипотеки в целом за последнее несколько лет. Сегодня многие из тех, кто нуждается в улучшении своих жилищных условий, предпочитают не копить на квартиру, а приобретать недвижимость при первой возможности. Поэтому они оформляют кредит с минимальным первым взносом, но на более длительный срок с невысоким и комфортным для своего бюджета ежемесячным платежом.