По данным Центробанка, в 2016 году воронежцам выдали 13,7 тыс. ипотечных жилищных кредита, а в 2015-м – 11,4 тыс. кредитов.
К началу 2016 года объем задолженности по ипотеке составил 57 млрд рублей, при этом около 98,9% должников ежемесячные платежи вносят своевременно.
Динамику связываю со снижением ставок по ипотеке из-за смягчения монетарной политики ЦБ РФ и субсидирования ставок со стороны государства, а также, в меньшей степени - отложенным спросом и плавным улучшением макроэкономической конъюнктуры. Если ставки по ипотеке, пусть и без господдержки, пойдут еще ниже, то рынок продолжит рост даже на фоне высокой базы и прибавит еще минимум 30%, поскольку еще больше домохозяйств сможет позволить себе приобретение недвижимости за место аренды. Дополнительным фактором спроса станет эффект низкой базы и дефицит предложения. Альтернативы ипотеке почти не появляются т.к. они менее выгодны из-за непопулярности.
За одни и те же деньги, включая ипотеку, в Воронеже можно купить в два раза больше квартир, чем в Санкт-Петербурге и в почти 4 раза больше квадратных метров, чем в Москве. Поэтому эффект от программы субсидирования новостроек и рост рыночной доступности жилья существенно выше.
Средние заработные платы в Петербурге 38,3тыс., в Воронеже 25,5тыс., а в Москве 66,5тыс.
Купить квартиру площадью 50кв.м. можно в Петербурге за 132 месяца, в Москве за 140 месяцев, а в Воронеже всего за 94 месяца (если ничего не тратить и всю зарплату откладывать).
Поэтому и без ипотеки способность обзавестись собственным жильём в Воронеже выше.
Субсидирование государством ипотечных кредитов привело к росту их числа, и популярность это меры подтверждалось дважды, когда появлялась информация о отмене программы субсидирования ипотечных кредитов. Многие воронежцы и не только увидели в этом возможность решить свои жилищные вопросы. Так же в решении вопроса в приобретении жилья далеко не последнюю роль занимает возможность воспользоваться материнским капиталом, что является существенным фактором для снижении финансовой нагрузки для семьи.
Еще один фактор, который возможно повлиял на увеличение доли ипотечных кредитов, в частности в Воронеже - это тесное и плодотворное сотрудничество банков и строительных компаний. Представители банков, присутствуют в офисах многих застройщиков, которые помогают клиенту на месте оформить заявку в Банк, тем самым решить проблему покупателя быстро, и без особых усилий - вот здесь иногда и психология срабатывает, когда человек принимает решение о покупке и находит недостающие средства. По статистике более 70-75% сделок в строительных компаниях в 2016 году было проведено с участием банков. Совместно с банками компании застройщики проводят различные акции и мероприятия: экскурсии на объекты, ярмарки жилья, акции при минимальном первичном взносе, тем самым привлекая новых клиентов и формирования спроса на покупку квартир по ипотеке - все это способствовало росту числа сделок в 2016 году. На данным момент такая тенденция будет сохраняться.