Средние ставки по ипотеке в России в этом году упали на докризисный уровень.
Об этом рассказал министр строительства и ЖКХ Михаил Мень. По его словам, на 1 декабря средняя ставка составляет 12,7 процента годовых.
Читайте также
Последние несколько кварталов рынок ипотечного кредитования бурно рос. Так, за 9 мес. 2016 в штуках выдано ипотечных жилищных кредитов на 30,6% больше г/ г. Ключевым фактором выступило снижение ключевой ставки ЦБ РФ и субсидирование ставок со стороны государства. В итоге, если за 9 месяцев 2015 года средневзвешенная ставка по жилищным ипотечным кредитам в РФ в среднем составляла 13,68%, то за аналогичный период 2016 года средневзвешенная ставка по жилищным ипотечным кредитам в РФ с господдержкой в среднем составила 11,53%.
Субсидирование ставок сильно поменяло рынок. В России в 3-м квартале 2016 года на рынке недвижимости по официальной статистике первичная недвижимость подешевела в рублях на 0,6% г/г, а вторичная - на 4,2% г/г. В лидерах снижения был вторичный рынок из-за оттока покупателей на «первичку», поддержанную продлением программы по субсидированию ипотеки.
Средняя ставка по кредитам с начала года равна 12,67. Средняя ставка по итогам 2014 года была 12,45 %. Но средняя ставка октября 2016 года равна 12,44 %, а средняя ставка октября 2014 года была 12,85 %.
Заявления о возврате на уровень докризисных ставок подтверждается статистикой.
По различным кредитным продуктам картина может отличаться, но усреднено это так.
Действительно, в 2016 году средний размер ипотечных ставок на рынке вернулся на докризисный уровень (в 2014 он составлял порядка 12% годовых). Более того, во многих проектах уже сейчас предлагаются ипотечные ставки на уровне 11%, 10% и даже 9% годовых. Девелоперы сами участвуют в субсидировании ипотечных ставок в рамках партнерских программ с банками. Таким образом удается привлечь большое число покупателей: объем ипотечного кредитования за первые три квартала 2016 года вырос на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Одновременно банки постепенно смягчают условия кредитования, предлагая программы без первоначального взноса или большого пакет документов, требуемого от заемщика. Таким образом, сегодня все участники рынка жилья в одинаковой степени заинтересованы в снижении ипотечных ставок: именно оно позволяет людям решать квартирный вопрос, банкам – поддерживать высокий спрос на свои кредитные продукты, а застройщикам – конкурировать за покупателя с невысокими доходами. Полагаю, в 2017 году мы увидим дальнейшее снижение ставок ипотеки на фоне уменьшения инфляции и улучшения экономической обстановки.
Снижение ставок по ипотеке до 12,7% говорит о том, что пик кризиса пройден и рынок начинает свое восстановление. Интересно, что такой же уровень ставки был зафиксирован и осенью 2016 года, до резкого повышения ключевой ставки. При этом относительно 2013 года ставка по кредитам все равно выше на 0,3%, по сравнению с 2012 годом – на 0,4%. Доступное кредитование – важнейший инструмент покупки жилья. Снижение ставки с заградительных 18-22% в начале 2015 года до 12,7% сегодня позволило обеспечить стабильный высокий спрос на рынке жилой недвижимости и даже трижды в 2016 году побить рекорд по количеству ДДУ, зарегистрированных в Москве.
Снижение средней величины ипотечной ставки – во многом заслуга именно пролонгации в начале 2016 года программы субсидирования ипотеки. Думаю, что без данной меры банки вряд ли смогли самостоятельно предложить столь лояльные условия своим заемщикам. Уверен, несмотря на завершение программы господдержки, в 2017 году средний уровень ипотечной ставки продолжит снижение, чему будет способствовать конкуренция в банковской сфере. «В игру» вступают небольшие коммерческие банки, которые ранее не могли конкурировать с кредиторами, участвующими в программе господдержки. Все это в конечном счете на руку клиентам. Ведь в борьбе за спрос на рынке ипотеки появятся новые выгодные программы.
Снижение ставок по ипотеке – прекрасное событие, однако ни для кого не секрет, что причиной возвращения процентов по кредиту на докризисный уровень стала господдержка. На мой взгляд, не менее важно, чтобы уровень ставки снижался банками самостоятельно, без дополнительных государственных преференций, как это было в 2012-2013 году. Пока же снижение ставок – результат вмешательства в банковскую сферу извне, а это всегда чревато для бизнеса. Поэтому окончательно судить о том, настолько ставки по кредитам соответствуют докризисным, мы сможет только в 2017 году, когда рынок будет работать самостоятельно, без государственного субсидирования.
Как заявил Михаил Мень (согласно данным из открытых источников), средняя ставка по ипотеке на рынке новостроек составила 11,5% на 1 декабря. Стоит добавить, что заемщики, принявшие в это время решение об оформлении ипотеки, рассматривали предложения от банков со ставками в диапазоне 10,5-12%. То есть, отдельные игроки рынка предложили кредитование в пределах 11%. Кроме того, важно отметить наличие коммерческого субсидирования (спецпрограмм, разработанных застройщиками совместно с банками), которые прекращают свою работу вместе с программой господдержки. Что касается 12,7% годовых, то это, по данным из открытых источников, ипотечная ставка в среднем по рынку жилья. Так, одной из тенденций, сформировавшихся в последнее время во вторичном сегменте жилья, стало появления более интересных условий кредитования, в том числе ипотеки по ставке от 10,5%.