По итогам полугодия число сделок с ипотекой в РФ выросло почти на 20%.
Ранее года управление Росреестра по Москве сообщало, что в июле в столице было зарегистрировано 9,515 тыс. переходов прав на основании договора купли-продажи (мены) жилья, что на 8,6% превышает аналогичный показатель 2015 года.
Темпы роста ввода нового жилья в целом по стране продолжают расти, в первую очередь, за счет строительства в городах-милионниках, население которых стабильно прирастает год-к-году. При этом, как ни странно, стимулом для оформления ипотечных займов мог стать и период нестабильности на финансовых рынках, вызванный, в том числе, резкими изменениями курсов иностранных валют по отношению к рублю. Возможно, в таких условиях часть домохозяйств приняла решения не в сторону дальнейшего накопления денежных ресурсов, которые "съедаются" растущей инфляцией, а к приобретению жилья в ипотеку с каким-то имеющимся первоначальным взносом.
По данным Росреестра, число ипотечных сделок в Москве в первом полугодии 2016 года составило 18 628. Это на 22% больше, чем за аналогичный период 2015 года, когда число ипотечных сделок в Москве достигло 15 251. Рост числа ипотечных сделок связан в первую очередь со снижением покупательской способности населения, вызванной рецессией. В большинстве проектов массового сегмента доля покупателей, привлекающих ипотечный кредит, колеблется в диапазоне 30-50%, тогда как до кризиса их было меньше. Иными словами, у населения стало меньше свободных денег на руках, поэтому приходится занимать деньги в банках.
Однако столь существенный рост ипотечных сделок не стал бы возможным без госпрограммы поддержки ипотечной ставки, которая была продлена весной 2016 года. Она позволила снизить средневзвешенную ставку по ипотеке до 12,6%. В отдельных проектах кредит предлагается даже на уровне ниже 12%. Полагаю, что до конца года сохранится мощный спрос на ипотеку, а в конце второго полугодия, мы увидим всплеск активности, ведь действие господдержки прекращается 1 января 2017 года.
В регионах строительный рынок нового жилья подстраивается по низкую покупательскую способность населения, сейчас увеличилось число предложений в сегменте квартир-студий площадью от 16-19 до 25 квадратных метров общей площади. Население, обладая недостаточными наличными средствами, готово вкладывать деньги в такое жилье, при этом за недостающий суммой обращаются в банки за ипотекой. Причем, наблюдается тенденция, что сначала человек выбирает себе жилье, а затем идет за одобрением кредита в банк. Люди хотят успеть воспользоваться государственными программами по поддержки ипотечной ставки, пользуются различными акционными программами, которые предлагают и сами банки.
Количество ипотечных сделок выросло по нескольким причинам. Во-первых, за счет увеличения ипотечных сделок на первичном рынке. Субсидированием ипотечных ставок при покупке квартир от застройщиков государство поддерживает строительный рынок и все связанные с ним отрасли. Во-вторых, конечно за счет уменьшения покупательской способности населения. Денег стало меньше, а решать жилищные проблемы все равно надо, поэтому ипотека единственный способ в данной ситуации. В-третьих, банки, в борьбе за потенциального клиента всё больше и больше улучшают сервис, сокращают время рассмотрения заявок, увеличивают коммуникации с риэлторским сообществом по продвижению ипотечной услуги в сознание масс.
На рост количества ипотечных сделок главным образом оказали влияние три фактора:
1. В принципе, возросло количество сделок (купля-продажа, договоры долевого участия, договоры уступки, договоры паенакопления)
2. Высокие темпы инфляции и обесценивание рубля, сделали ипотеку привлекательнее в глазах покупателей.
3. Банки ведут агрессивную маркетинговую компанию по привлечению ипотечных заёмщиков: снижают ставки, смягчают требования к заёмщикам, предлагают программы без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом, используют материнского капитала в качестве первоначального взноса .
В текущем году продлили программу ипотеки с государственной поддержкой, что позволило покупателям оформить кредит по довольно оптимальным ставкам. Например, в Сбербанке от 11,9%, в банке Открытие от 11,20%, в Газпромбанке от 11,35%. Также в определенных проектах действуют специальные ипотечные программы: в ЖК «Пятницкие кварталы» предлагают кредит под 8 %, в ЖК «SREDA» под 9,3 %.
Таким образом, в этом году довольно благоприятные условия для ипотечных покупателей, но программа ипотеки с государственной поддержкой действует до конца 2016 года, что стимулирует спрос.
В условиях снижения покупательской способности населения в течение 2016г и первой половине 2016г, программы ипотеки и жилищной рассрочки стали одним из основных инструментов как продажи для застройщиков, так и покупки для самого населения. Таким образом рост числа сделок с покупкой жилья с использованием ипотеки вырос на 20%, а сама динамика роста объемов кредитования банками в 1 п.г. 2016г составила показатель более 40% по сравнению с аналогичным периодом 2015г. Еще факторы роста числа сделок с ипотекой – это снижение ставок на кредиты в 2016г до 11-13%% годовых по сравнению с уровнем 14-16%% 2015 года, а также снижение цен на жилье последние 2 года и реализация ряжа программ господдержки (от строительства, до материнского капитала и субсидий на уровне регионов).
Увеличение количества сделок с ипотекой за первое полугодие объясняется отсутствием провальных периодов по уровню спроса. Как мы помним, в первой половине 2015 года наблюдался отток заемщиков, связанный с повышением ключевой ставки и ростом ставок по ипотечным кредитам. Поэтому многие покупатели приняли решение подождать до наступления более благоприятных условий для покупки жилья. В марте было запущено субсидирование, которое привело к возвращению заемщиков на рынок. Однако нужно понимать, что рынок ипотеки в начале 2015 году, по сути, замер, что сказало свое влияние на общие статистические данные. Таким образом, сейчас можно говорить о выравнивании спроса на рынке ипотеки, нежели о значительном росте показателей. Также заметим, что программа, запущенная в 2015 году, входила в полную силу постепенно, и доля по ипотеке достигла максимальных значений уже ближе к июлю.