По последним данным, ипотечные заемщики в среднем отдают около 40% своих доходов на погашение кредиту.
Средняя сумма ипотечного кредита по стране составляет 1 миллион 600 тысяч рублей, сообщают Вести-Новосибирск.
Читайте также
Первое. Платеж по кредиту.
При получении кредита в основе расчета суммы лежит важнейший параметр - доходы заемщика. Норматив от чистых доходов в 40 % на платеж по кредиту является усредненной нормой. Бывают случаи, когда в расчете используется и 50 %. Более правильный норматив не должен превышать 35 %.
Среднестатистические доходы граждан не растут, поэтому нагрузка на семейный бюджет при получении кредита и его обслуживании не меняется, а упомянутые 40 % являются обычной нагрузкой.
Второе. Регионы.
Средний размер ипотечного кредита в октябре равен 1,69 млн. рублей, а за 10 месяцев составил 1,66 млн рублей.
Полная региональная статистика доступна по итогам 6-ти месяцев. Объемы уже выросли, но тенденции можно смотреть по итогам полугодия.
Выделим основное. За 6 месяцев 2015 выдача ипотечных кредитов сократилась на 40% по сравнению с 2014 годом. По итогам года падение выдач составит 35 %.
Для понимания региональных трендов можно выделить регионы с падением кредитования, отличающимся от среднего по РФ.
Лучшие результаты показали Чеченская республика с ростом кредитования и Ингушетия с падением 8,6 %.
К лучшим регионам можно отнести:
Республика Северная Осетия 16,7 %,
Московская область -22,6 %
Республика Саха (Якутия) -23,9 %,
Архангельская область - 27,0 %,
Мурманская область 28,6 %
Худшие результаты с наибольшим падением:
Красноярский край - 50,1 %,
Томская область - 50,2 %,
Республика Коми - 50,9 %,
г. Москва - 50,9%,
Новосибирская область - 51,1 %,
Республика Бурятия - 55,6 %.
Объем выдачи ипотечных жилищных кредитов за январь-октябрь 2015 составил 526 757 шт. на общую сумму в 872,8 млрд руб., прирост рынка составил -33,9% в количественном и -37,1% в денежном выражении.
В октябре объем рынка ипотечного жилищного кредитования составил 111,0 млрд руб., что на 32,7% ниже, чем в октябре 2014 года. Несмотря на худшую, чем в сентябре динамику (в сентябре 2015 рынок сократился по сравнению с сентябрем 2014 на 27,0%), дальнейшего сильного сокращения рынка пока не ожидается – в ноябре-декабре динамика будет схожей с началом осени.
Средняя сумма по выданным с начала года кредитам составила 1,66 млн руб., что меньше по сравнению с 1,74 млн руб. за аналогичный период прошлого года.
Средневзвешенная ставка по выданным с начала года кредитам в рублях составила 13,58%, что на 1,26 п.п. выше, чем за аналогичный период прошлого года. В октябре 2015 средневзвешенная ставка по кредитам в рублях составила 12,89%, при этом в октябре 2014 ставка была 12,85%, а в сентябре 2015 - 13,12%. Таким образом, в значительной мере видно влияние государственной субсидии на размер средневзвешенной ставки.
Средневзвешенный срок кредитования по выданным за январь-октябрь 2015 кредитам в рублях сохранился на уровне прошлого года и составил около 15 лет.
Региональная структура выдачи кредитов по итогам периода была следующей: 18,7% от объема всех выданных ипотечных кредитов пришлось на Московский регион, 7,4% – на Санкт-Петербург и Ленинградскую область (год назад аналогичные показатели составляли 19,0% и 6,7% соответственно).
Общий объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам на 01.11.2015 составил 3 787,1 млрд руб., увеличившись по сравнению с началом года на 7,3%, а за год – на 12,8%.
Уровень просроченной задолженности (на основании данных формы отчетности кредитных организаций 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации») с просроченными платежами от 91 дней на 01.11.2015 составил 2,93% (на начало года показатель составлял 2,13%, на 01.11.2014 – 2,03%). В абсолютном значении увеличение по сравнению с началом года составило 47,6%, а за год – 62,8%.
Прогнозируется, что прирост выдачи ипотечных кредитов по итогам года составит около -35%, а объем выдачи по итогам 2015 года превысит 1,1 трлн руб.
По данным Министерства Финансов объем выдачи кредитов по государственной субсидии за март-октябрь 2015 составил 148 657 шт. на сумму 264,5 млрд руб., что равняется 28,2% от общего количества выданных с начала года кредитов, 30,3% от объема выданных кредитов; или 34,2% от выданных кредитов с запуска программы (марта 2015) в количественном выражении и 36,6% в денежном выражении.
В октябре 2015 темпы выдачи по программе несколько сократились - было выдано 22 810 кредитов на сумму 42,3 млрд руб. (по сравнению с 25 556 кредитов на 45,8 млрд руб. в сентябре 2015), однако дальнейшего сокращения динамики по программе до конца года не ожидается.